最近后台不少朋侪留言问我，支付宝上的基金和理财能不能买？周末了，我们来聊聊。一金融在阿里的结构里，一直占据着重要职位。承接这个使命的就是蚂蚁财富。

我们在支付宝上看到的基金、理产业品，都是这个平台上的。客观来说，它的定位是互联网化的理财超市。对于用户来说，关注的就是这类平台靠不靠谱，能不能买。我关注蚂蚁财富有几年了，事情上也和那里有过对接。

它的理财功效也越发齐全，用户体验也不错，对小白用户很友好。但体验归体验，产物归产物。体验感再丝滑，产物遮遮掩掩也是硬伤。虽然产物齐全，但许多理产业品，我并不建议你买。

首先是定期理财。支付宝有一个专门的理财频道，叫「理产业品」，点开后可以看到底下分为三大类：短期理产业品、稳健精选和银行存款。

种种风险品级列得很清楚，操作也很容易——可是，重点来了，这些都不是马老师家的理产业品。许多理财小白直奔支付宝而去，可能就是冲着马云响当当的牌子。殊不知，支付宝在这内里，只是一个代销平台。货架上的产物，都不是它自己生产谋划的，而是来自差别的上游厂商。

万一失事，你只能找厂商解决。哪怕你最初是因为信赖支付宝才掏的钱，最后亏损也是自己负担。固然了，支付宝能上的理产业品，也是经由一番筛选的，至少比野鸡理财app要靠谱些，但真正要买这些产物时，大家一点都不能纰漏。

我在之前的文章提示过大家，2020年不要轻易买银行理财了！银行理财都不怎么建议你买了。从2018年资管新规落地之后，银行理财不再答应保本保息。银行也是这种代销的角色，支付宝上的这些稳健理财，也是一个逻辑。

许多原先想固然的事也不复存在。你看了页面宣传，以为风险低，本金没问题，但其实也有亏损的风险。稳健理财不代表不会亏损，它一样存在风险，只不外相对来说风险没有那么高而已。我随意挑一款举例。

产物虽然由保险公司刊行，但其实并不是保险，也没有任何保障功效，而是一款净值型养老保障治理产物。净值型，是指产物刊行时，没有明确的预期收益率，产物收益以净值的形式定期宣布。

也就是收益崎岖不确定，会随着未来投资情况变化颠簸。如果投资亏损了，你的收益也就降了，甚至收益是负的。而我们图中看到的年化收益，是凭据净值增长率算出来的，并不是保底收益率，更不保本。

但它放在了稳健精选的模块里，就很鸡贼了，容易让小白误以为是保本产物，从而放心斗胆的买买买。其实许多稳健理财的资金投向中，有相当大一部门都设置了债权资产，而不是大家想象中的定期存款。那么这种产物能否赚钱，很大水平上就取决于债市的冷暖。万一遇上债券市场不稳定，或者这个项目里，乞贷的一方违约了，阶段性亏损也不是没可能。

二另有一个需要注意的地方是：外貌高利率。图中的3个利率，其实全都不是你最终得手的利率，只是给你做参考的。惊不惊喜？意不意外？但问题是许多小白并不清楚，黄框内的文案跟实际收益的区别，就是冲着标注的高利率买的。近一年年化增长其实是指：往前追溯一年的年化历史单元净值增长率，历史业绩不代表未来体现，也不即是实际收益。

至于未来是啥体现，谁也说禁绝。这种标注，有画大饼的嫌疑。

就像你2块钱买包泡面，包装上种种诱人食材，买回去一打开，也就是一圈爽性面。所以说，我们在买的时候，最好不要盲目轻信页面上标出来的收益率。三接着是基金。

如果说定期类理财的目的，是为了实现保值。那么基金这类权益类投资，就是钱生钱的途径。蚂蚁财富下的基金板块，做得还比力周到。

它整理了一些历史体现较优异的基金，放在了显眼位置，对小白用户的体验比力友好。问题是，虽然购置起来很流通，但基金自己质量如何？光看产物封面的先容基础看不出个好歹。

稍不注意，坑还挺多。好比支付宝的“牛基”榜单上，有一只基金叫：广发小盘发展混淆。去年拿了同类冠军，因为业绩好，许多平台都推荐过这只基金。

但如果你在留心翻翻历史业绩会发现，它在已往近5年里体现十分平庸。而且持仓的股票都是近期的大热点，生物、科技、新能源.... 我查了一下基金司理刘格菘，发现这位司理人手里在管的7只基金，大部门持仓也都集中在了一些热门股上，像隆基股份、康泰生物、长春高新、恒瑞医药....规模庞大，持股又很是集中，一旦市场气势派头转换，热门不再，对基金司理是很大的磨练。所以这种短期爆款基金，我也不建议大家买。

在支付宝里买基金，还涉及一个知识点：场内基金和场外基金。业内一般根据差别销售机构分为场内基金和场外基金。场内基金，是你需要你开户后，才气购置的基金。

场外基金，是你在支付宝/理财通/京东金融/天天基金/蛋卷基金...品级三方平台申购的基金。它俩最大的区别在于：1是即时即价生意业务，2是生意业务成本。举个栗子，我们买场外基金。

如果在15点前申购，它是根据基金当天收盘价盘算份额的。一天里无论经由怎样的大涨大跌，雨我无瓜，我们只需要看最后收盘价即可。可场内基金就纷歧样了，它是根据购置当下的即时价钱盘算份额。

所以在这期间，你有空的话，可以寻求在更低点买进、更高点卖出，以此来拔高收益。至于生意业务成本，说白了就是手续费，好比治理费、托管费等，这点场内基金占优势。

假设老王申购10万元的场外基金，在支付宝操作时，发生的手续费约莫是150元。而如果是在场内基金，手续费可能只有20元。资金投入不大的小同伴可能没啥感受，但投入一旦过万甚至几十万、上百万，那手续费上的区别，就很是大了，平时能省则省。今年的经济形势不太乐观，手里投出去的每一笔钱都要审慎。

这期科普先聊到这，大家另有什么想看的，评论里留言。对了，最近从上而下都在宣传节约粮食。

现在到了关键时期，我们不要轻易浪费食物。这背后对我们生活、投资都有影响，下次有空再和大家谈谈。今天就唠到这，大家对什么话题感兴趣，可以在评论区留言。民众号/B站同名：无趣的二姐 原创不易 接待关注。

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