科普只管用白话开民众号一个星期以来，我一直在思索该怎么给这个民众号立一个总纲，有条理地给大家科普一下保险和信托的知识。这些天有些朋侪的咨询给了我启发——人喜欢听故事，不喜欢被讲一二三四五，那我就换一种方式。

固然，我只是再简朴地科普，如果列位朋侪有什么其他想要探讨的点和问题，我们也可以私信交流。资产设置两三事我喜欢跟人聊事情，差别的行业差别的事情气氛，从差别的角度去探索息争析是很有意思的事。但许多时候聊着聊着，话题逐步都市转向压力和焦虑，究竟也是个时代特色。

压力和焦虑来自不宁静感。我跟人说，我略懂资产设置，他说，你就一卖保险的，扯什么天花乱坠的。然而事实是，保险是资产设置很重要的一环，像守门员于一个球队的重要性一样。说到资产设置，就离不开尺度普尔象限图。

尺度普尔家庭资产设置象限图这就是一张简朴的尺度普尔图。为什么说简朴呢，因为模型被简化了许多，家庭资产的设置需要凭据家庭的结构，年事，收入水平，地域生长情况等等情况综合思量的。不外，基础的模型有利于我么思考，相信小同伴们都很智慧，思考之后怎么运用，大家都市有一套自己的气势派头。

图里一共有四个象限，第一个象限代表日常生活开销的占比，通常是10%。这部门的钱，可以是银行活期储蓄，但相信现在大部门人都是在微信和支付宝里的。第二个象限是以保险代表防御型资产设置，这部门的资产道德特点是风险低，杠杆高，社保和商保相互交织相互弥补风险的缺漏，比力合理的占比是20%。第三部门是进攻型/激进型资产设置。

以高风险的的股市，基金和房产为代表，前几年全民理财时代火爆的p2p也是赫然在列。这部门一般网上能找到的案例图片写的都是30%，小我私家认为，凭据自身的抗风险能力，酌情思量设置为佳。

第四部门是保本设置，主要作用于养老和子女教育。条件优渥的家庭可以设置家族信托，大部门中产家庭可以设置商业养老金和教育基金，经济压力比力大但仍有此设置意愿的家庭，可以直接用这部门钱买国债。对于一个三口之家，这两方面绝对是经济压力的三大泉源之二（另有一个是房贷），所以比力推荐的设置比例为40%以上。

明确了这四个象限之后，你就能明确我今天要讲的主题了。保险保的是风险，而在在第二和第四两个象限所面临的潜在风险里，保险和信托是用来解决问题的主要手段。保险姓保作为防御型资产，保险的第一属性还是保障。

如何明白“保险姓保”？拿市面上常见的重疾险举例子。重疾险的全称应当为重大疾病收入失能赔偿险，其意义为赔偿被保人因为重大疾病造成的事情中断，从而导致现金流的损失。意外险和医疗险同理。

也就是说保险本质一种是对未来可能泛起的财政损失的赔偿方案。生老病死残，除了生，其他都在需要保障规模内。

从风险的角度思量，保险的优先级应高于储蓄。这里的保障型保险，对应的是上文尺度普尔图里的第二象限。下次我会讲一讲第四象限和一些信托的功用。

最后说一些题外的话：说服别人做一件事有两种方法。一种是论述不做这件事有多欠好，会造成怎么样的恶果；另一种事做了这件事有何等好，你会获得什么。客观的人两者都市说，而有些人不是不客观，而是不想以压力和焦虑为威胁欺压别人做决议，究竟这个时代大家身上的担子已经够重了，想要做什么决议，自己去做，然后，自己负担。

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