许多朋侪买了保险，因为种种原因：可能是研究了之后，发现保险不适合自己；也可能是过了几年，发现产物过时了；还可能发现同样的保障，另一个产物的保费只有自己的一半，以为买亏了；……总之，都是看不上自己现在的保险，于是就想退保之后换一个。可是，大家又对退保有一种天然的抵触感，因为以为那么多保费白交了，心里不是滋味。所以，许多朋侪也在问这个问题：是不是我再投一段时间退保就可以保本了呢？今天，知守君就和大家聊聊这个话题。

一.保险交满几多年可以“保本”？我们在之前的文章《详解保单现金价值的前世今生》中先容过，在“平衡费率”模式下的恒久险，具有现金价值。而现金价值，就是我们退保时可以拿到的钱。那么，交满多长时间，保单的现金价值才会和已经交的保费持平呢？对于差别类型的产物，这个时间还是有很大的差异，我们划分来看一下：1 保障型保险交满几多年可以“保本”？保障型保险，指的是：意外险、重疾险、寿险、医疗险等这些险种，其中1年期的短期险并没有现金价值。只有恒久险，像定期寿险、定期重疾险、终身寿险、终身重疾险等，这种产物才有现金价值。

我们以被保人为30岁男性为例，划分看一下这几个险种的现金价值：1、定期寿险：华贵大麦定寿2020，交30年，保30年；可以看到，定期寿险的现金价值很是低，无论几多年，现金价值都无法到达已交保费2、终身寿险：华贵守护e家终身寿险，交30年，保终身；可以看到，在第26年，保单的现金价值终于凌驾了已交保费，并在今后一路攀升。3、定期重疾险：光大永明超级玛丽旗舰版Plus，交30年，保至70岁；可以看到，定期重疾险的现金价值也不高，在整个保险期间都没有能够到达已交保费的水平。4、终身重疾险：光大永明超级玛丽旗舰版Plus，交30年，保终身；可以看到，在第32年，保单的现金价值凌驾了已交保费，并在今后一路攀升直到和保额持平。

2 理财型保险交满多长时间可以“保本”？理财型保险，指的是：年金险、万能险等这些险种。我们也以被保人为30岁男性举例，划分看一下这几个险种的现金价值：1、年金险：中韩悦未来养暮年金，趸交，100万：在第4年现金价值就可以到达已交保费。2、年金险：和泰金多多万能险，趸交，100万保费，根据保底收益率3%：在第1年年底，现金价值就会凌驾已交保费，更类似于银行存款。

以上只是举了几个特定产物的例子，虽然差别产物现金价值略有差别，可是同类型的产物总体上差异不大。如果想要知道自己投保的产物，详细几多年可以“保本”，可以拿出自己的保单条约，一般都有现金价值这一页：二.退保的钱不少于交的保费，就是保本了吗？在我们的生活中，一直有一个很是不起眼，可是却对我们影响庞大的问题：在两个差别时间点，相同金额得一笔钱，实际的价值一样吗？好比：20年前的1万元，和现在的1万元，一样吗？那么：现在的1万元，和20年后的1万元，一样吗？肯定纷歧样！如果30岁男性，投保了光大永明超级玛丽旗舰版Plus，在第32年退保，退回来的钱比交的保费多一些，那么真的回本了吗？差几多？其实，退保拿到的这个钱，和我们交了30年的总保费，因为时间点差别，是没有措施直接比力的。为了可以比力，我们可以把32年退却保收回来的钱，以及这些年每年交的钱，根据通货膨胀率换算成当下这个时间点的钱（这也叫“折现”），然后再来比力。

做一个Excel表，一列把每年保费支出都写上，另外一列，把退回来钱都写上，然后根据每年4%的通货膨胀率，盘算这些钱的净现值（NPV）。我们会获得如下的效果：可以看到：所交的总保费，价值相当于现在的15.5万；而退保费只相当于现在的7.4万，差了一倍多。如果通货膨胀率更高的话，好比5%、6%，这个差距就会更大。所以，这个问题的真正谜底是：保障型保险交满几多年退保，都不能保本！而理财型保险，如果实际收益率低于通货膨胀率的话，无论交满几多年退保，也不能保本。

所以，从财政的角度上来看，我们如果以为自己投保的产物不合适，马上更换成合适的产物才是正确的选择。这样才可以实时止损，否则交的时间越长，损失只会越大。固然，实际生活中，还要综合思量小我私家的身体康健、家庭当前的财政状态等等因素。希望本文能够对您有所资助，如果您以为有用接待也转发给需要的朋侪们。

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